Pour bien comprendre la pénalité qui pourrait vous être exigée.
Si vous choisissez de rembourser par anticipation un montant plus élevé que celui que vos privilèges vous permettent pendant l’année anniversaire de votre prêt hypothécaire ou décidez de rembourser intégralement le solde de votre hypothèque avant l’échéance de votre prêt, il est possible que vous vous exposiez à certaines pénalités pour remboursement anticipé. Il est important que vous vous familiarisiez avec les façons que ces pénalités peuvent être calculées. Le chiffrier ci-dessous voua aidera à mieux comprendre les possibles pénalités pour remboursement anticipé. Ayez votre engagement hypothécaire, votre convention de renouvellement hypothécaire ou votre relevé hypothécaire annuel sous la main pour vous aider à fournir tous les renseignements demandés.
Calcul de la pénalité pour remboursement anticipé
Pour vous aider à calculer la pénalité pour remboursement anticipé, les documents suivants vous seront utile: la lettre d’engagement, l’entente de renouvellement ou le relevé annuel.
Estimation des trois mois d’intérêt :
| Exemple | Votre estimé | |||
|---|---|---|---|---|
| Étape 1 | Remboursement que vous voulez faire | 250,000 $ (A) | ||
| Étape 2 | Votre taux d’intérêt actuel | 0.0359 (B) | ||
| Étape 3 | Divisez votre taux (B) par 4 | 0.008975 (C) | ||
| Étape 4 | Pénalité estimée (A x C) | 2,243.75 $ |
Calcul de l’écart du taux d’intérêt (ETI) :
| Exemple | Votre estimé | |||
|---|---|---|---|---|
| Étape 1 | Remboursement que vous voulez faire | 250,000 $ (A) | ||
| Étape 2 | Votre taux d’intérêt actuel | 0.0359 (B) | ||
| Étape 3 | Taux d’intérêt pour un prêt similaire | 0.0315 (C) | ||
| Étape 4 | Écart des taux (B - C) | 0.0044 (D) | ||
| Étape 5 | Nombre de mois restant sur la durée du prêt | 24 (E) | ||
| Étape 6 | Pénalité estimée (A x D x E) / 12 | 2,200.00 $ |
Estimation de la pénalité à taux fixe pour remboursement anticipé :
Certains produits hypothécaires peuvent être assujettis à une pénalité à taux fixe. Le taux fixe peut être calculé comme suit :
| Exemple | Votre estimé | |||
|---|---|---|---|---|
| Étape 1 | Le montant que vous voulez rembourser par anticipation (le solde restant de votre prêt) | 250 000 $ (A) | ||
| Étape 2 | Le taux fixe (2,75 %) au format décimal | 2,75 % / 100 = 0,0275 (B) | ||
| Étape 3 | Estimation de la pénalité pour remboursement anticipé (A x B) | 6 875 $ (C) |
Si vous avez reçu une remise en argent en obtenant le prêt ou au renouvellement et que vous souhaitez maintenant rembourser le prêt en entier, vous pourriez devoir rembourser un montant proportionnel de la remise.
Le montant du remboursement de la remise en argent se calcule comme suit :
| Remise en argent | X | Durée restante en mois au moment du remboursement | = | Remboursement de la remise |
| Durée du prêt en mois |
Calculer la pénalité à l’aide de la calculatrice
en ligne.
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul d’une pénalité. Cliquez ici pour en savoir plus.
Pour connaître le montant exact de la pénalité pour remboursement anticipé de
votre prêt hypothécaire, veuillez communiquer avec notre équipe du service à la clientèle en composant le 1 888 488-0794 ou envoyez-nous un message en passant par votre compte Mon Hypothèque.
Remarque :
- S’il reste moins de 3 mois avant l’échéance sur un prêt fermé lors du remboursement anticipé, une pénalité à taux quotidien, calculée au taux d’intérêt en cours, s’applique pour la durée restante.
- Pour un prêt dont la durée est supérieure à 5 ans, après la cinquième année, la pénalité correspond à 3 mois d’intérêt.
- Veuillez consulter vos documents de prêt pour connaître vos privilèges de remboursement anticipé.
La fiabilité du calcul ci-dessus dépend de l’exactitude et l’exhaustivité des données que vous avez entrées. Ce calcul est fourni à titre illustratif et informatif seulement; il ne s’agit pas d’une opinion d’expert ou autre forme de conseil et ne doit donc pas être utilisé comme tel.
Ce calcul repose sur l’hypothèse d’un taux d’intérêt constant pendant la période d’amortissement et d’un taux d’intérêt composé semi-annuellement et non à l’avance. Le montant du versement hypothécaire peut varier selon certaines données entrées dans le calculateur et ne représente donc pas nécessairement le montant exact en dollars de votre versement hypothécaire. Le résultat vous donne une idée générale du montant de l’hypothèque et du montant du versement hypothécaire en fonction des données que vous avez entrées.
First National ne fait aucune garantie ou déclaration expresse ou implicite à l’égard des renseignements ou résultats liés au calculateur.
First National fait des efforts raisonnables pour inclure des informations exactes et à jour dans ce calculateur, mais elle ne peut pas garantir que toutes ces informations sont toujours exactes, complètes ou à jour.
Veuillez demander à votre courtier hypothécaire de vous aider à établir vos moyens financiers. Tous les produits hypothécaires résidentiels de First National sous offerts sous réserve des critères de prêt habituels.
Les taux s’appliquent au programme résidentiel unifamilial et non au financement d'équité ni aux prêts commerciaux. Les taux réels peuvent varier. Veuillez communiquer avec First National en composant sans frais le 1 888 670-2111, envoyez-nous un message en passant par votre compte Mon Hypothèque ou parlez à votre courtier hypothécaire pour obtenir de plus amples renseignements. Les taux sont sujets à changement sans préavis et l’offre peut prendre fin en tout temps. SEO
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