Préparez-vous à devenir titulaire d’un prêt hypothécaire.
Plus vous vous y préparerez, plus le processus hypothécaire se déroulera sans heurts. Une fois ces quatre points cochés sur votre liste, vous aurez tout ce qu’il vous faut pour bien entreprendre votre recherche d’une habitation.
- J’ai utilisé des calculateurs en ligne pour déterminer le montant que je peux me permettre de consacrer à mon prêt hypothécaire.
- J’ai économisé suffisamment pour couvrir la mise de fonds et les frais de clôture d’une habitation qui correspond à mon budget.
- J’ai trouvé un courtier hypothécaire de confiance pour m’aider à obtenir le prêt hypothécaire le plus avantageux possible.
- J’ai réuni tous les documents dont mon courtier aura besoin pour les présenter au prêteur.
Quels sont mes moyens financiers?
Estimez le montant potentiel de vos paiements hypothécaires pour vous doter d’un portrait réaliste du montant que vous pouvez vous permettre au moment d’acheter la maison de vos rêves.
Ce que les acheteurs d’une première habitation doivent savoir
Voici les questions que nous entendons le plus souvent de la part d’acheteurs d’une première habitation, auxquelles nous répondons en termes simples et clairs.
Quel est le montant minimal de la mise de fonds?
Au Canada, le montant minimal d’une mise de fonds correspond à 5 % du prix d’achat. Si la mise de fonds est inférieure à 20 % [du prix d’achat], vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire.
Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire?
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de votre maison, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur au cas où vous auriez de la difficulté à effectuer vos paiements. Grâce à la protection que vous offre l’assurance prêt hypothécaire, vous aurez l’option de verser une mise de fonds correspondant à au moins 5 % du prix d’achat. Ce montant s’ajoute au solde total de votre prêt. Au Canada, la SCHL, Sagen et Canada Guaranty figurent parmi les sociétés qui assurent des prêts hypothécaires.
Quels documents faut-il fournir pour obtenir un prêt hypothécaire?
Votre courtier hypothécaire et votre avocat ou notaire auront besoin des documents suivants pour vérifier votre identité et votre capacité à rembourser le prêt que vous demandez :
- Une pièce d’identité délivrée par le gouvernement
- Vos talons de paie
- Vos déclarations de revenus
- Votre lettre d’embauche
- Votre contrat de travail
- Votre rapport de crédit
- Une preuve de votre mise de fonds et;
- Les documents relatifs à la propriété que vous souhaitez acheter.
Que sont les frais de clôture?
Les frais de clôture s’ajoutent à votre mise de fonds et peuvent comprendre :
- Des droits de mutation immobilière
- Des honoraires d’avocat
- Des frais d’inspection immobilière
- Des frais d’évaluation et des ajustements d’impôt foncier.
Il est important que vous teniez compte de ces coûts dans votre budget au moment d’évaluer ce que vous êtes en mesure de vous payer.
Outre mon courtier hypothécaire, avec qui d’autre vais-je devoir traiter pour acheter ma maison?
En plus de votre courtier hypothécaire, vous aurez probablement affaire à un courtier immobilier, à un avocat ou à un notaire ainsi qu’à un inspecteur de maisons. Si vous avez besoin d’une recommandation concernant l’un de ces professionnels, votre courtier hypothécaire sera en mesure de vous mettre en communication avec des experts qu’il connaît et en qui il a confiance.
De vraies personnes. De vrais prêts hypothécaires. Une vraie valeur.
First National rend tout simple et accessible! En tant qu’acheteur d’une première maison, il m’a été plus facile de travailleur avec First National et comprendre les processus!
– Jessica G. (Colombie-Britannique)