Estimez combien vous pourriez économiser.
Avant de prendre une décision, utilisez nos calculateurs et nos feuilles de calcul pour établir avec exactitude combien vous pourrez économiser en frais d’intérêt et les frais de remboursement anticipé qui pourraient s’appliquer.
Utilisation du simulateur de scénarios de remboursement anticipé
Comparez les différentes options de remboursement anticipé pour déterminer celle qui vous conviendrait le mieux. Le simulateur vous permet d’évaluer l’incidence que chaque option pourrait avoir sur votre prêt hypothécaire et sur les frais d’intérêt que vous pourriez économiser.
Questions courantes concernant les options en matière de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire
Il y a beaucoup à comprendre quant aux avantages liés aux options en matière de remboursement anticipé pour vous assurer qu’elles répondent au mieux à vos besoins. Voici les réponses aux questions qui nous sont le plus souvent posées.
Quel est l’avantage d’un remboursement anticipé?
Le montant total de tout montant remboursé par anticipation est appliqué directement à votre solde de principal. En remboursant plus rapidement, vous réduisez votre période d’amortissement, ce qui a pour effet de diminuer vos frais d’intérêt. Pour connaître précisément les économies que vous pourriez réaliser en exerçant l’une ou l’autre des options de remboursement anticipé, utilisez l’outil de simulation que vous trouverez dans Mon HypothèqueMD.
Quand puis-je effectuer des remboursements anticipés?
Vous pouvez demander d’effectuer un remboursement anticipé à la date de tout paiement prévu. Voici un aperçu détaillé de chaque privilège de remboursement anticipé et des facteurs clés à prendre en considération :
- Augmentation de 15 % du paiement : une fois cette option configurée, il n’est pas possible d’y mettre fin, puis de la remettre en place au cours de la même année anniversaire. Par exemple, si vous choisissez d’augmenter votre paiement de seulement 10 %, vous ne pourrez pas l’augmenter de 5 % supplémentaires avant la date anniversaire, moment où vos privilèges seront réinitialisés.
- Paiements doublés : le doublement ne s’applique qu’au volet principal + intérêts de vos paiements (il n’est pas possible de doubler un montant forfaitaire récurrent, la prime d’assurance-vie hypothécaire, le montant de la garantie résidentielle ou celui du volet d’impôt foncier) et il est possible de doubler le paiement à la date de tout paiement prévu.
- Paiement forfaitaire de 15 % : peut être mis en place à la date de tout paiement prévu et pour tout montant ne dépassant pas le montant auquel vous avez droit par année anniversaire (minimum de 100 $ applicable).
Qu’est-ce qu’une date anniversaire?
La date anniversaire de votre prêt hypothécaire correspond à la date anniversaire de son financement. Elle se réinitialise tous les 12 mois.
Comment puis-je configurer des remboursements anticipés?
Connectez-vous à Mon HypothèqueMD et demandez le privilège de remboursement anticipé de votre choix; sélectionnez la fréquence et la date de début parmi les options proposées. Nous prélèverons votre remboursement anticipé dans le cadre d’une opération distincte du même compte bancaire que celui duquel nous prélevons vos paiements hypothécaires prévus. Si vous avez besoin d’aide, communiquez avec notre équipe de soutien en passant par votre compte Mon HypothèqueMD ou composez le 1 888 488-0794.
Puis-je exercer tous mes privilèges de remboursement anticipé?
Dois obligatoirement exercer mes options de remboursement anticipé?
Non, ce sont des options facultatives. Si cela vous intéresse, nous vous recommandons vivement d’utiliser l’outil de simulation dans votre compte Mon HypothèqueMD afin de constater concrètement par vous-même l’incidence de chaque option de remboursement anticipé sur votre prêt hypothécaire et sur les économies d’intérêts que vous pourriez réaliser.
Faire des paiements accélérés a-t-il une incidence sur mes privilèges de remboursement anticipé?
Passer à des paiements accélérés n’a aucune incidence sur vos privilèges de remboursement anticipé. Vous pouvez reprendre vos paiements réguliers en soumettant une autre demande par l’intermédiaire de votre compte Mon HypothèqueMD. Les paiements accélérés ne sont pas une option si vous payez par mensualités.
Les privilèges de remboursement anticipé inutilisés sont-ils reportés à l’année suivante?
Vos privilèges de remboursement anticipé sont réinitialisés chaque année à la date anniversaire et ne sont donc pas reportés à l’année suivante.
Mes privilèges de remboursement anticipé sont-ils maintenus au moment du renouvellement?
Cela dépend du type de prêt hypothécaire que vous choisissez.
- La possibilité d’augmenter de 15 % le montant des paiements ne s’applique pas aux prêts hypothécaires à taux variable.
- L’option de paiement forfaitaire reste inchangée, car elle s’applique au solde initial de votre prêt hypothécaire.
- L’option de doubler les paiements est offerte, mais votre paiement changera probablement étant donné le nouveau taux et le nouveau solde.
Vous trouverez dans vos documents hypothécaires originaux ou votre convention de renouvellement les détails précis qui s’appliquent à votre situation.
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First National rend tout simple et accessible! En tant qu’acheteur d’une première maison, il m’a été plus facile de travailleur avec First National et comprendre les processus!
– Jessica G. (Colombie-Britannique)