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Prêts à la construction

 

Un prêt à la construction de First National, qu’il soit assuré par la SCHL ou conventionnel, fournit des fonds pour couvrir le coût de construire ou de restaurer un immeuble multifamilial. Il est généralement d’une durée de trois ans ou moins.



 

 

Les emprunteurs utilisent notre programme de prêts à la construction pour couvrir les coûts d’aménagement du terrain et de construction de l’immeuble. Les fonds peuvent être versés à l’achèvement de chaque étape, selon un calendrier préétabli ou lorsque certaines étapes sont franchies. 

Divers programmes assurés par la SCHL et des options conventionnelles de financement de projets de construction sont proposés pour les propriétés multifamiliales construites sur mesure ainsi que pour les résidences pour aînés, les propriétés à usage mixte et les résidences étudiantes.

L’existence d’une stratégie de sortie est l’une des principales considérations en matière de financement au moyen d’un prêt à la construction. Un prêt à la construction conventionnel est remboursé à partir du produit d’un financement classique ou de la vente de l’actif. Dans le cas d’un prêt à la construction assuré par la SCHL, il existe une option de conversion automatique en prêt à terme.

Parmi les autres éléments essentiels pris en considération figurent l’expérience, l’avoir net et les liquidités de l’emprunteur, l’emplacement et la qualité du site ainsi que la faisabilité commerciale (surtout dans le cas d’un prêt assuré par la SCHL).

Adressez-vous à l’un de nos conseillers habilités pour évaluer vos options et déterminer la meilleure marche à suivre pour trouver et obtenir un prêt hypothécaire fondé sur des risques calculés. 

Un prêt à la construction de First National fournit des fonds pour couvrir le coût de construire ou de restaurer une propriété multifamiliale. Il est généralement d’une durée de trois ans ou moins.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour habitations multifamiliales

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de habitations multifamiliales à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Prêt contracté pour refinancer un prêt hypothécaire existant et permettre un retrait de fonds propres pour réaliser des améliorations aux immobilisations et constuire un nouvel immeuble d’habitation multifamilial

  • 3,5 M$
  • 12 unités
  • Montréal, Québec
• Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
• Durée : 5 ans
• Amortissement : 50 ans
• RPV : 63,59 %

Refinancer un prêt hypothécaire à la construction existant

  • 1,6 M$
  • 8 unités
  • Edmonton, Alberta
• Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
• Durée : 10 ans
• Amortissement : 50 ans
• RPV : 82,38 %

Prêt contracté pour refinancer un prêt hypothécaire à la construction existant.

  • 15,4 M$
  • 60 unités
  • Halifax, Nouvelle-Écosse
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Durée : 10 ans
  • Amortissement : 50 ans
  • RPV : 87 %

Prêt contracté pour refinancer un prêt hypothécaire existant et rembourser une autre facilité de crédit existante garantie par des actifs multiples

  • 7,4 M$
  • 30 unités
  • Iqaluit, Nunavut
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Durée du prêt : 5 ans
  • Amortissement : 40 ans
  • RPV : 75 %
  • CSD : 1.91x

Prêt contracté pour financer l’achat d’un immeuble d’habitation multifamilial de faible hauteur

  • 10,4 M$
  • 96 unités
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Durée du prêt : 5 ans
  • Amortissement : 40 ans
  • RPV : 95 %
  • CSD : 1,10x

Pour financer la construction d’un immeuble multirésidentiel.

  • 31 M$
  • 104 unités
  • Winnipeg (Manitoba)
  • Prêt à la construction et prêt à terme assurés par la SCHL
  • Prêt à la construction/location de 24 mois, 10 ans par la suite
  • Amortissement des intérêts seulement pendant la construction, 25 ans par la suite
  • RPV : 65 %

Refinancement en vertu du programme du marché

  • 6,5 M$
  • 71 unités
  • Edmonton (Alberta)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 64,88 %

L’emprunteur refinance un prêt-relais conventionnel ayant servi à acheter la propriété visée.

  • 27,6 M$
  • 138 unités
  • Waterloo (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 64,60 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

Cette semaine, la SCHL a informé le marché de plusieurs mises à jour et améliorations importantes de ses politiques visant à soutenir la construction d’immeubles résidentiels collectifs d’un bout à l’autre du Canada.

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Conseils d’experts

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Le premier trimestre de 2024 a été le premier trimestre le plus actif de toute année depuis que First National consent des prêts commerciaux.

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Perspectives d’emprunteurs

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Nous nous sommes entretenus avec M. McDaniel pour connaître ses perspectives relatives aux logements locatifs, les principales leçons qu’il a apprises et ce qu’il aime de sa relation avec First National.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

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Jason Ellis donne un aperçu du budget fédéral déposé cette semaine et nous écrit à propos des taux et du marché du logement entre autres sujets. Lisez le commentaire ici.

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Consultez nos autres zones de services hypothécaires multifamiliales

Financement assuré par la SCHL

En tant que plus important prêteur dans le secteur des appartements au Canada qui est approuvé par la SCHL, nous sommes experts dans l’obtention de prêts assurés assortis de taux d’intérêt plus bas, de ratios prêt-valeur plus élevés et de périodes d’amortissement plus longues. Un prêt hypothécaire assuré permet aux emprunteurs de gérer plus efficacement leur flux de trésorerie et d’obtenir de meilleurs rendements de leurs investissements.

Learn More: Financement assuré par la SCHL

Financement classique

Les programmes de financement classique de First National sont privilégiés par les emprunteurs au moment de procéder à l’acquisition d’une nouvelle propriété ou au refinancement d’un immeuble existant. Les prêts ont généralement une durée de trois à cinq ans, sont à taux d’intérêt fixe et ne sont assortis d’aucun privilège de remboursement anticipé pendant toute leur durée. 

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Financement provisoire

Les durées des prêts-relais de First National vont généralement de trois mois à trois ans, sont à taux d’intérêt variable et prévoient une certaine forme de remboursement anticipé. Les emprunteurs optent pour cette solution jusqu’à ce qu’ils obtiennent un financement classique ou lorsqu’ils envisagent la vente d’un bien immobilier, un changement de structure de propriété ou le rehaussement de leur liste de locataires. 

Learn More: Financement provisoire

Repositionnement d’actifs

First National permet aux propriétaires d’accéder aux fonds propres d’un bien immobilier pour une courte durée, généralement deux ans ou moins, afin de financer des améliorations ou des réparations sans avoir à mobiliser des capitaux auprès de sources personnelles ou à recourir à d’autres solutions moins souples et plus coûteuses.

Learn More: Repositionnement d’actifs

Financement secondaire

Une hypothèque de deuxième rang souscrite auprès de First National permet à l’emprunteur d’accéder à des fonds propres et de les utiliser pour acheter un autre bien immobilier ou pour rénover/réparer une propriété existante.

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