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Habitations multifamiliales

Financement classique

Le financement classique est généralement envisagé quand l’emprunteur veut acheter une nouvelle propriété, ou refinancer une propriété existante, et contracter un financement de longue durée assorti de versements prévisibles. Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une habitation multifamiliale, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: CMHC-insured financing offers lower interest rates, terms of 5 years or more and higher loan to value ratios, making it the most popular choice for most borrowers. There are also programs available to borrowers (i.e. the Energy Efficiency Program) that can help them increase their loan amounts, access premium credits and lower their monthly expenses.  

Financement conventionnel: Un prêt conventionnel est une excellente option, en particulier quand l’emprunteur n’est pas admissible à un prêt assuré par la SCHL pour diverses raisons : le prix d’achat est dans la fourchette haute du marché, les critères de garantie personnelle de la SCHL ne sont pas satisfaits ou une composante commerciale (magasin de détail ou bureaux) rend la propriété non admissible à l’assurance de la SCHL. Le terme type d’un prêt conventionnel s’établit à cinq ans, mais il est possible d’obtenir une durée de sept ou dix ans.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des développements économiques et politiques – à la fois au Canada et à l’étranger – peuvent avoir des répercussions sur le marché immobilier commercial. Des experts de First National suivent ces tendances étroitement et partagent des perspectives honnêtes, réelles et professionnelles sur leurs possibles répercussions pour votre portefeuille.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour habitations multifamiliales

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de habitations multifamiliales à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Refinancement de l’immeuble et remboursement du prêt-relais à la construction existant

  • 9 M$
  • 43 329 pi2
  • Longueuil (Québec)
  • Prêt de refinancement assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 85 %

Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL servant à refinancer un immeuble d’appartements de location de 12 étages

  • 9 M$
  • 112 unités
  • Ottawa (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 57 %

Refinancement d’un immeuble et remboursement d’un prêt-relais à la construction existant

  • 17 M$
  • 76 unités
  • Sainte-Julie (Québec)
  • Prêt de refinancement assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 85 %

Octroi d’un prêt pour la construction d’un immeuble

  • 34 M$
  • 271 unités
  • Calgary (Alberta)
  • Prêt à la construction assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 65 %

Refinancement d’une dette existante et financement de nombreuses réparations et immobilisations en vue d’un repositionnement

  • 9 M$
  • 141 unités
  • Québec (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 60 %

Octroi d’un prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL pour financer l’achat d’un immeuble d’appartements

  • 13 M$
  • 71 unités
  • Mirabel (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 75 %

Remplacement d’un prêt à la construction en cours par un prêt à terme en Brossard

  • 18 M$
  • 97 unités
  • Brossard (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 70 %

Refinancement d’une dette existant et financement d’autres initiatives d’affaires

  • 24 M$
  • 51 unités
  • Toronto (Ontario)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 70 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

Article
La Banque du Canada a pris sa première décision concernant les taux d’intérêt de 2021 et a présenté son plus récent scénario de référence pour l’inflation et la croissance de l’économie canadienne dans le cadre de son Rapport sur la politique monétaire.

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Conseils d’experts

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Ici chez First National, l’année a commencé sur les chapeaux de roue. Après avoir enregistré une croissance remarquable en 2020, nous avons la ferme intention d’en faire encore plus cette année.

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Perspectives d’emprunteurs

Nous nous sommes entretenus avec Alain pour connaître son point de vue sur les impacts de la COVID-19 sur l’industrie et comprendre pourquoi First National est un bon choix pour la nouvelle génération de promoteurs.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

Article
Cette semaine, le commentaire sur le marché fait le point sur les taux et les courbes, les niveaux d’émission de la FCH et plus encore. Cliquez ici pour le lire.

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Consultez nos autres zones de services hypothécaires multifamiliales

Financement de la SCHL

Règle générale, un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt plus bas et une période d’amortissement plus longue, ce qui permet à l’emprunteur de gérer plus efficacement sa trésorerie et de réaliser des rendements plus élevés.

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Financement de courte durée (financement provisoire)

Le financement provisoire répond aux besoins à court terme de l’emprunteur (habituellement sur une période d’entre trois mois et trois ans).

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Financement à des fins de repositionnement ou de rénovations

Cette solution de financement de courte durée donne accès à la valeur nette d’une propriété pour apporter à celle-ci des améliorations, des rénovations ou des rénovations, sans avoir besoin de réunir des fonds de source personnelle.

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Financement de deuxième rang

Une deuxième hypothèque sert généralement à accéder à la valeur nette d’une propriété en vue d’acheter un autre actif ou de procéder à des rénovations/réparations de la propriété.

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Financement à des fins d’aménagement ou de construction

Les options comprennent un financement classique ou de courte durée, de même qu’un prêt assuré par la SCHL ou un prêt conventionnel.

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