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Habitations multifamiliales

Financement classique

Le financement classique est généralement envisagé quand l’emprunteur veut acheter une nouvelle propriété, ou refinancer une propriété existante, et contracter un financement de longue durée assorti de versements prévisibles. Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une habitation multifamiliale, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: CMHC-insured financing offers lower interest rates, terms of 5 years or more and higher loan to value ratios, making it the most popular choice for most borrowers. There are also programs available to borrowers (i.e. the Energy Efficiency Program) that can help them increase their loan amounts, access premium credits and lower their monthly expenses.  

Financement conventionnel: Un prêt conventionnel est une excellente option, en particulier quand l’emprunteur n’est pas admissible à un prêt assuré par la SCHL pour diverses raisons : le prix d’achat est dans la fourchette haute du marché, les critères de garantie personnelle de la SCHL ne sont pas satisfaits ou une composante commerciale (magasin de détail ou bureaux) rend la propriété non admissible à l’assurance de la SCHL. Le terme type d’un prêt conventionnel s’établit à cinq ans, mais il est possible d’obtenir une durée de sept ou dix ans.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour habitations multifamiliales

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Prêt pour le remboursement d’une dette en cours grevant la propriété visée

  • 15 M$
  • 72 unités
  • Ottawa (Ontario)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 85 %

Remboursement de la dette en cours et investissement de nouveaux fonds dans l’aménagement d’un immeuble multirésidentiel

  • 143 M$
  • 447 unités
  • Toronto (Ontario)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 75 %

Refinancement hypothécaire pour permettre l’aménagement d’unités résidentielles additionnelles

  • 20 M$
  • 192 unités
  • Scarborough (Ontario)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 48 %

Prêt visant à assurer des capitaux pour l’achat d’un portefeuille de propriétés

  • 14 M$
  • 159 unités
  • Montréal (Québec)
  • Prêt-relais conventionnel
  • Prêt de 6 mois, intérêts seulement
  • RPV : 75 %

Prêt servant à rembourser une dette existante et à faciliter l’aménagement d’une propriété avoisinante

  • 2 M$
  • 14 unités
  • Fall River (Nouvelle-Écosse)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 85 %

Retrait de valeur nette pour étendre le portefeuille de l’emprunteur

  • 7 M$
  • 64 unités
  • Red Deer (Alberta)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 85 %

Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL pour faciliter l’achat de la propriété visée

  • 17 M$
  • 119 unités
  • Ottawa (Ontario)
  • Achat conventionnel
  • Prêt de 6 mois, intérêts seulement
  • RPV : 75 %

 

 

Retrait de valeur nette pour des dépenses en immobilisations sur les propriétés des emprunteurs

  • $15 million
  • 114 unités
  • Toronto (Ontario)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer une hypothèque de premier rang
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 65 %

Ressources et connaissances nouvelles

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Croissance, valeur et risque

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La Banque du Canada maintient les taux d’intérêt de référence au beau fixe

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Conseils d’experts

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Principales observations faites par Adam Powadiuk relativement à la Conférence canadienne sur l’investissement multirésidentiel

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Perspectives d’emprunteurs

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Fondée en 1997, Joe Caprera Companies possède et gère plus de 1 800 unités et compte plus de 3 000 occupants dans la région du Grand Montréal.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

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Neil Silverberg, analyste principal, Marchés de capitaux, passe en revue ce qui s’est passé ces dernières semaines dans le marché, comment le marché a réagi et ce que tout cela signifie pour vous. Lisez le texte intégral de son commentaire ici.

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Financement de courte durée (financement provisoire)

Le financement provisoire répond aux besoins à court terme de l’emprunteur (habituellement sur une période d’entre trois mois et trois ans).

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Financement à des fins de repositionnement ou de rénovations

Cette solution de financement de courte durée donne accès à la valeur nette d’une propriété pour apporter à celle-ci des améliorations, des rénovations ou des rénovations, sans avoir besoin de réunir des fonds de source personnelle.

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Financement de deuxième rang

Une deuxième hypothèque sert généralement à accéder à la valeur nette d’une propriété en vue d’acheter un autre actif ou de procéder à des rénovations/réparations de la propriété.

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Financement à des fins d’aménagement ou de construction

Les options comprennent un financement classique ou de courte durée, de même qu’un prêt assuré par la SCHL ou un prêt conventionnel.

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