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Habitations multifamiliales

Financement classique

Le financement classique est généralement envisagé quand l’emprunteur veut acheter une nouvelle propriété, ou refinancer une propriété existante, et contracter un financement de longue durée assorti de versements prévisibles. Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une habitation multifamiliale, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: CMHC-insured financing offers lower interest rates, terms of 5 years or more and higher loan to value ratios, making it the most popular choice for most borrowers. There are also programs available to borrowers (i.e. the Energy Efficiency Program) that can help them increase their loan amounts, access premium credits and lower their monthly expenses.  

Financement conventionnel: Un prêt conventionnel est une excellente option, en particulier quand l’emprunteur n’est pas admissible à un prêt assuré par la SCHL pour diverses raisons : le prix d’achat est dans la fourchette haute du marché, les critères de garantie personnelle de la SCHL ne sont pas satisfaits ou une composante commerciale (magasin de détail ou bureaux) rend la propriété non admissible à l’assurance de la SCHL. Le terme type d’un prêt conventionnel s’établit à cinq ans, mais il est possible d’obtenir une durée de sept ou dix ans.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour habitations multifamiliales

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de habitations multifamiliales à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL pour rembourser un prêt à la construction en cours

  • 6,1M$
  • 23 unités
  • Lucan Woods (Ontario)
  • Prêt assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 68,7 %

Nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL servant à refinancer le prêt hypothécaire existant

  • 15,3 M$
  • 179 unités
  • Calgary (Alberta)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 29 ans
  • RPV : 60 %

Prêt hypothécaire de même rang

  • 22,2 M$
  • 240 unités
  • Halifax (Nouvelle-Écosse)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 20 ans
  • RPV : 59,7 %

Produit du prêt servant à rembourser le prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL ayant été contracté auprès de First National

  • 7,9 M$
  • 42 unités
  • Halifax (Nouvelle-Écosse)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 85 %

Prêt utilisé pour rénover 24 unités sur une période de 4 ans

  • 45 M$
  • 33 unités
  • Victoria (Colombie-Britannique)
  • Prêt-relais conventionnel – structure A/B
  • Prêt de 3 ans, amortissement des intérêts seulement
  • RPV :74,8 %

Financement de l’acquisition d’un portefeuille immobilier résidentiel et commercial

  • 53,5 M$
  • 435 unités
  • London (Ontario)

Prêt relais jusqu’à la clôture, suivi d’un prêt relais assuré par la SCHL :

  • Prêt de 6 mois, amortissement des intérêts seulement

Prêt assuré par la SCHL :

  • Prêt de 10 ans, amortissement de 40 ans
    RPV : 61,8 %


Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL grevant la propriété en question

  • 9,9 M$
  • 58 unités
  • Bedford (Nouvelle-Écosse)
  • Prêt assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 85 %

Nouveau prêt hypothécaire de premier rang servant à refinancer les prêts hypothécaires de premier rang et de deuxième rang garantis par la propriété

  • 25 M$
  • 153 unités
  • Québec (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 75 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

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la Banque du Canada a haussé son taux de financement à un jour à 4,50 % (par rapport à 4,25 % en décembre).

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Conseils d’experts

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À l’aube de 2023, je tiens à vous exprimer ma reconnaissance pour le soutien que vous avez apporté à First National au cours de la dernière année, une période marquée par une croissance extraordinaire.

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Perspectives d’emprunteurs

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Yufeng Wang est arrivé au Canada en 2004. Il a commencé sa carrière professionnelle au Canada comme ingénieur en structures, mais a rapidement changé d’orientation pour poursuivre ses rêves entrepreneuriales en immobilier.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

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Le gars de la trésorerie, Jason Ellis, est de retour. Dans le commentaire de marché de cette semaine, Jason revient sur les principales annonces des banques centrales et donne un aperçu des écarts de crédit et des taux d’intérêt. Lisez le commentaire ici.

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Financement de la SCHL

Règle générale, un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt plus bas et une période d’amortissement plus longue, ce qui permet à l’emprunteur de gérer plus efficacement sa trésorerie et de réaliser des rendements plus élevés.

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Financement de courte durée (financement provisoire)

Le financement provisoire répond aux besoins à court terme de l’emprunteur (habituellement sur une période d’entre trois mois et trois ans).

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Financement à des fins de repositionnement ou de rénovations

Cette solution de financement de courte durée donne accès à la valeur nette d’une propriété pour apporter à celle-ci des améliorations, des rénovations ou des rénovations, sans avoir besoin de réunir des fonds de source personnelle.

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Financement de deuxième rang

Une deuxième hypothèque sert généralement à accéder à la valeur nette d’une propriété en vue d’acheter un autre actif ou de procéder à des rénovations/réparations de la propriété.

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Financement à des fins d’aménagement ou de construction

Les options comprennent un financement classique ou de courte durée, de même qu’un prêt assuré par la SCHL ou un prêt conventionnel.

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