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Résidences pour personnes âgées

Financement classique

Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique. Dans le cas des résidences pour retraités, il s’agira de propriétés qui présentent un taux d’occupation constant et des antécédents stables de fonctionnement. L’expérience de l’emprunteur en tant qu’exploitant fait également partie des critères importants du prêt. Dans le cas d’un groupe de propriétaires, des garanties et des compétences en gestion seront exigées.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une résidence pour personnes âgées, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: Un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt inférieur et un terme de 10 ans ou plus, pour un ratio prêt-valeur supérieur, ce qui en fait un choix populaire parmi les emprunteurs. Il existe également certains programmes (par exemple, le programme d’efficacité énergétique) qui permettent d’augmenter le montant du prêt, d’accéder à des crédits supérieurs et de réduire les frais mensuels.

First National est le plus important prêteur de produits assurés par la SCHL.

Le financement classique est l’option généralement envisagée quand l’emprunteur recherche des versements prévisibles assortis d’un taux d’intérêt fixe. Toutefois, soulignons que, dans le cadre d’un prêt conventionnel type, le terme est de cinq ans pour une résidence pour personnes âgées. Il existe des termes plus longs, mais les futurs flux de trésorerie font alors l’objet d’un examen encore plus rigoureux. L’emprunteur doit pouvoir démontrer l’existence de baux de longue durée (venant à échéance dans dix ans ou plus) pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des développements économiques et politiques – à la fois au Canada et à l’étranger – peuvent avoir des répercussions sur le marché immobilier commercial. Des experts de First National suivent ces tendances étroitement et partagent des perspectives honnêtes, réelles et professionnelles sur leurs possibles répercussions pour votre portefeuille.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour résidences pour personnes âgées

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de résidences pour personnes âgées à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Obtention d’un nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL à des fins de futures immobilisations et acquisitions

  • 29 M$
  • 131 unités
  • Oakville (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 78 %

Financement pour permettre le remboursement du prêt à la construction en cours

  • 15 M$
  • 89 unités
  • Picton (Ontario)
• Prêt hypothécaire conventionnel de premier rang
• Prêt de 18 mois, amortissement des intérêts seulement
• RPV : 61 %

Financement des dernières rénovations à effectuer dans l’immeuble

  • 9 M$
  • 105 unités
  • Toronto (Ontario)
  • Prêt hypothécaire conventionnel de premier rang
  • Prêt de 10 ans amorti sur 25 ans
  • RPV : 70 %

Refinancement d’un prêt à la construction de deuxième rang en cours et futurs développements

  • 27 M$
  • 332 unités
  • Québec (Québec)
  • Prêt hypothécaire conventionnel de deuxième rang
  • 12 mois, 25 ans
  • RPV : 63 %

Accroissement du montant du prêt hypothécaire de deuxième rang pour financer de futures dépenses en immobilisations

  • 2 M$
  • 23 504 pi2
  • Edmonton (Alberta)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 20 mois amorti sur 16 ans
  • RPV : 66 %

Refinancement pour procéder à des réparations et d’autres investissements

  • 1 M$
  • 27 071 pi2
  • Longueuil (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans amorti sur 25 ans
  • RPV : 66 %

Financement requis pour compléter la construction de la deuxième phase d’une communauté de retraités

  • 15 M$
  • 131 unités
  • Montréal (Québec)
  • Prêt à la construction conventionnel
  • Prêt de 36 mois, amortissement des intérêts seulement
  • RPV : 75 %

Financement de deuxième rang d’un achat

  • 3 M$
  • 347 341 pi2
  • Sorel-Tracy (Québec)
  • Prêt hypothécaire de deuxième rang conventionnel
  • Prêt de 3 ans, 8 mois venant à échéance en même temps que le prêt hypothécaire de premier rang
  • RPV : 76 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

Article
Ce matin, la Banque du Canada a annoncé qu’elle maintient le taux cible du financement à un jour à ce qu’elle avait antérieurement qualifié de sa « valeur plancher » de 0,25 %.

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Conseils d’experts

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Nous avons demandé à Jeremy de nous partager ce qu’il pense de l’état du marché et des perspectives quant aux projets de construction d’appartements. Cliquez ici pour lire ce qu’il avait à dire.

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Perspectives d’emprunteurs

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Nous nous sommes récemment entretenus avec Jason Qi, directeur du développement d’entreprise, pour parler de vision de la croissance, de relation avec First National et d’impacts de la COVID-19. Lisez ce qu’il avait à dire ici.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

Article
Dans le commentaire de cette semaine, Neil Silverberg, analyste, Marchés de capitaux, passe en revue les plus récentes variations des taux ainsi qu’une émission de TH LNH de Merrill Lynch Canada entre autres. Lisez le commentaire ici.

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Consultez nos autres zones de services hypothécaires de résidences pour personnes âgées

Financement de courte durée (financement provisoire)

Le financement provisoire répond aux besoins à court terme de l’emprunteur (habituellement sur une période d’entre trois mois et trois ans).

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Financement à des fins de repositionnement ou de rénovations

Cette solution de financement de courte durée donne accès à la valeur nette d’une propriété pour apporter à celle-ci des améliorations, des rénovations ou des rénovations, sans avoir besoin de réunir des fonds de source personnelle.

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Financement de deuxième rang

Une deuxième hypothèque sert généralement à accéder à la valeur nette d’une propriété en vue d’acheter un autre actif ou de procéder à des rénovations/réparations de la propriété.

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Financement à des fins d’aménagement ou de construction

Les options comprennent un financement classique ou de courte durée, de même qu’un prêt assuré par la SCHL ou un prêt conventionnel.

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