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Résidences pour personnes âgées

Financement classique

Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique. Dans le cas des résidences pour retraités, il s’agira de propriétés qui présentent un taux d’occupation constant et des antécédents stables de fonctionnement. L’expérience de l’emprunteur en tant qu’exploitant fait également partie des critères importants du prêt. Dans le cas d’un groupe de propriétaires, des garanties et des compétences en gestion seront exigées.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une résidence pour personnes âgées, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: Un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt inférieur et un terme de 10 ans ou plus, pour un ratio prêt-valeur supérieur, ce qui en fait un choix populaire parmi les emprunteurs. Il existe également certains programmes (par exemple, le programme d’efficacité énergétique) qui permettent d’augmenter le montant du prêt, d’accéder à des crédits supérieurs et de réduire les frais mensuels.

First National est le plus important prêteur de produits assurés par la SCHL.

Le financement classique est l’option généralement envisagée quand l’emprunteur recherche des versements prévisibles assortis d’un taux d’intérêt fixe. Toutefois, soulignons que, dans le cadre d’un prêt conventionnel type, le terme est de cinq ans pour une résidence pour personnes âgées. Il existe des termes plus longs, mais les futurs flux de trésorerie font alors l’objet d’un examen encore plus rigoureux. L’emprunteur doit pouvoir démontrer l’existence de baux de longue durée (venant à échéance dans dix ans ou plus) pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour résidences pour personnes âgées

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de résidences pour personnes âgées à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Fonds utilisés par l’emprunteur pour rembourser le prêt à la construction arrivant à échéance

  • 85,3 M$
  • 564 unités
  • Terrebonne (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 70 %

Refinancement interne en vue de rénover l’immeuble

  • 7,3 M$
  • 93 unités
  • Montréal (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV :85 %

Refinancement de prêts hypothécaires de premier rang et de deuxième rang grevant la propriété pour permettre de futurs investissements

  • 12 M$
  • 103 unités
  • Baie-D’Urfé (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 59,96 %

Octroi d’un prêt qui servira au remboursement du prêt actuel grevant la propriété

  • 13,7 M$
  • 144,000 pi ca
  • Edmonton (Alberta)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 89,3 %

Fonds servant à effectuer des réparations à la propriété visée

  • 24,3 M$
  • 163 unités
  • Georgetown (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV: 85 %

Fonds servant à refinancer une dette existante

  • 12 M$
  • 92 unités
  • Maple Ridge (Colombie-Britannique)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 75 %

Refinancement de dettes existantes pour permettre la continuation de la rénovation de la propriété visée

  • 7 M$
  • 64 unités
  • Côte-Saint-Luc (Québec)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 3 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 79 %

Retrait de valeur nette pour financer l’agrandissement de la propriété et couvrir de futurs coûts d’investissement

  • 6 M$
  • 194 unités
  • Chicoutimi (Québec)
  • Prêt assuré par la SCHL pour refinancer l’hypothèque de premier rang
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 14 ans
  • RPV : 65 %

Ressources et connaissances nouvelles

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Les options comprennent un financement classique ou de courte durée, de même qu’un prêt assuré par la SCHL ou un prêt conventionnel.

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