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Si vous êtes un emprunteur commercial qui vit des difficultés financières en raison de la COVID-19, veuillez écrire à notre équipe de paiements à l’adresse commercial.payments@firstnational.ca.

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Résidences pour personnes âgées

Financement classique

Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique. Dans le cas des résidences pour retraités, il s’agira de propriétés qui présentent un taux d’occupation constant et des antécédents stables de fonctionnement. L’expérience de l’emprunteur en tant qu’exploitant fait également partie des critères importants du prêt. Dans le cas d’un groupe de propriétaires, des garanties et des compétences en gestion seront exigées.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une résidence pour personnes âgées, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: Un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt inférieur et un terme de 10 ans ou plus, pour un ratio prêt-valeur supérieur, ce qui en fait un choix populaire parmi les emprunteurs. Il existe également certains programmes (par exemple, le programme d’efficacité énergétique) qui permettent d’augmenter le montant du prêt, d’accéder à des crédits supérieurs et de réduire les frais mensuels.

First National est le plus important prêteur de produits assurés par la SCHL.

Le financement classique est l’option généralement envisagée quand l’emprunteur recherche des versements prévisibles assortis d’un taux d’intérêt fixe. Toutefois, soulignons que, dans le cadre d’un prêt conventionnel type, le terme est de cinq ans pour une résidence pour personnes âgées. Il existe des termes plus longs, mais les futurs flux de trésorerie font alors l’objet d’un examen encore plus rigoureux. L’emprunteur doit pouvoir démontrer l’existence de baux de longue durée (venant à échéance dans dix ans ou plus) pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des développements économiques et politiques – à la fois au Canada et à l’étranger – peuvent avoir des répercussions sur le marché immobilier commercial. Des experts de First National suivent ces tendances étroitement et partagent des perspectives honnêtes, réelles et professionnelles sur leurs possibles répercussions pour votre portefeuille.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour résidences pour personnes âgées

Découvrez comment nous avons appliqué nos produits de financement de manière innovante pour aider des emprunteurs de résidences pour personnes âgées à atteindre leurs objectifs avec efficacité et valeur.

Prêt assuré par la SCHL pour refinancer une résidence pour retraités dont le prêt arrivait à échéance

  • 10 M$
  • 89 unités
  • Fredericton (Nouveau-Brunswick)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 85 %

Obtention d’un nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL pour rembourser des prêts en cours et financer de futures immobilisations

  • 41 M$
  • 148 unités
  • Newmarket (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 90 %

Utilisation d’un prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL pour rembourser un prêt à la construction en cours

  • 41 M$
  • 332 unités
  • Québec (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 84 %

Obtention d’un nouveau prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL à des fins de futures immobilisations et acquisitions

  • 29 M$
  • 131 unités
  • Oakville (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Terme de 10 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 78 %

Financement pour permettre le remboursement du prêt à la construction en cours

  • 15 M$
  • 89 unités
  • Picton (Ontario)
• Prêt hypothécaire conventionnel de premier rang
• Prêt de 18 mois, amortissement des intérêts seulement
• RPV : 61 %

Financement des dernières rénovations à effectuer dans l’immeuble

  • 9 M$
  • 105 unités
  • Toronto (Ontario)
  • Prêt hypothécaire conventionnel de premier rang
  • Prêt de 10 ans amorti sur 25 ans
  • RPV : 70 %

Refinancement d’un prêt à la construction de deuxième rang en cours et futurs développements

  • 27 M$
  • 332 unités
  • Québec (Québec)
  • Prêt hypothécaire conventionnel de deuxième rang
  • 12 mois, 25 ans
  • RPV : 63 %

Accroissement du montant du prêt hypothécaire de deuxième rang pour financer de futures dépenses en immobilisations

  • 2 M$
  • 23 504 pi2
  • Edmonton (Alberta)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 20 mois amorti sur 16 ans
  • RPV : 66 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

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La Banque du Canada a pris sa première décision concernant les taux d’intérêt de 2021 et a présenté son plus récent scénario de référence pour l’inflation et la croissance de l’économie canadienne dans le cadre de son Rapport sur la politique monétaire.

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Conseils d’experts

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Ici chez First National, l’année a commencé sur les chapeaux de roue. Après avoir enregistré une croissance remarquable en 2020, nous avons la ferme intention d’en faire encore plus cette année.

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Perspectives d’emprunteurs

Nous nous sommes entretenus avec Alain pour connaître son point de vue sur les impacts de la COVID-19 sur l’industrie et comprendre pourquoi First National est un bon choix pour la nouvelle génération de promoteurs.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

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Cette semaine, le commentaire sur le marché fait le point sur les taux et les courbes, les niveaux d’émission de la FCH et plus encore. Cliquez ici pour le lire.

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Consultez nos autres zones de services hypothécaires de résidences pour personnes âgées

Financement de courte durée (financement provisoire)

Le financement provisoire répond aux besoins à court terme de l’emprunteur (habituellement sur une période d’entre trois mois et trois ans).

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Financement à des fins de repositionnement ou de rénovations

Cette solution de financement de courte durée donne accès à la valeur nette d’une propriété pour apporter à celle-ci des améliorations, des rénovations ou des rénovations, sans avoir besoin de réunir des fonds de source personnelle.

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Financement de deuxième rang

Une deuxième hypothèque sert généralement à accéder à la valeur nette d’une propriété en vue d’acheter un autre actif ou de procéder à des rénovations/réparations de la propriété.

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Financement à des fins d’aménagement ou de construction

Les options comprennent un financement classique ou de courte durée, de même qu’un prêt assuré par la SCHL ou un prêt conventionnel.

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