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Résidences pour personnes âgées

Financement classique

Les propriétés qui présentent des antécédents de trésorerie stables et un historique d’exploitation cohérent conviennent bien au financement classique. Dans le cas des résidences pour retraités, il s’agira de propriétés qui présentent un taux d’occupation constant et des antécédents stables de fonctionnement. L’expérience de l’emprunteur en tant qu’exploitant fait également partie des critères importants du prêt. Dans le cas d’un groupe de propriétaires, des garanties et des compétences en gestion seront exigées.

Cette solution s’étale sur une période de cinq ans ou plus et propose un taux d’intérêt fixe, généralement sans possibilité de remboursement anticipé avant l’échéance.

Pour une résidence pour personnes âgées, les deux types de financement classique les plus répandus sont les prêts assurés par la SCHL et les prêts conventionnels.

Financement assuré par la SCHL: Un prêt assuré par la SCHL offre un taux d’intérêt inférieur et un terme de 10 ans ou plus, pour un ratio prêt-valeur supérieur, ce qui en fait un choix populaire parmi les emprunteurs. Il existe également certains programmes (par exemple, le programme d’efficacité énergétique) qui permettent d’augmenter le montant du prêt, d’accéder à des crédits supérieurs et de réduire les frais mensuels.

First National est le plus important prêteur de produits assurés par la SCHL.

Le financement classique est l’option généralement envisagée quand l’emprunteur recherche des versements prévisibles assortis d’un taux d’intérêt fixe. Toutefois, soulignons que, dans le cadre d’un prêt conventionnel type, le terme est de cinq ans pour une résidence pour personnes âgées. Il existe des termes plus longs, mais les futurs flux de trésorerie font alors l’objet d’un examen encore plus rigoureux. L’emprunteur doit pouvoir démontrer l’existence de baux de longue durée (venant à échéance dans dix ans ou plus) pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

Titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (TACHC): Les TACHC constituent une solution de financement conventionnel pour les hypothèques de premier rang grevant des propriétés stables et établies (historique d’exploitation stable depuis au moins trois ans, en général). Ce type de financement est particulièrement adapté pour les propriétés qui enregistrent des flux nets de trésorerie stables et durables.

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Des solutions fondées sur des risques calculés en action pour résidences pour personnes âgées

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Prêt servant à rapatrier des capitaux additionnels de l’actuelle propriété

  • 7 M$
  • 283 unités
  • Sainte-Marie (Québec)
  • Prêt hypothécaire de même rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 27 ans
  • RPV : 41 %

Refinancement du prêt en cours et de la marge de crédit hypothécaire existante

  • 46 M$
  • 236 unités
  • Saint-Bruno-de-Montarville (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 84 %

Octroi d’un prêt hypothécaire assuré par la SCHL pour financer l’achat de la propriété

  • 20 M$
  • 238 unités
  • Trois-Rivières (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissements de 35 ans
  • RPV : 85 %

Financement du rachat de la participation de l’associé

  • 20 M$
  • 167 unités
  • Greely (Ontario)
  • Premier hypothécaire conventionnel de premier rang
  • Prêt de 3 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 70 %

Remboursement du solde d’un prêt à la construction en cours et fonds additionnels pour la développement de la maison de retraite

  • 15 M$
  • 77 unités
  • Nanaimo (Colombie-Britannique)
  • Prêt à la construction conventionnel de premier rang
  • Prêt de 2 ans, amortissement des intérêts seulement
  • RPV : 54 %

Souscription d’un nouveau prêt hypothécaire assuré par la SCHL remplaçant un prêt à la construction

  • 48 M$
  • 102 unités
  • Uxbridge (Ontario)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 10 ans, amortissement de 25 ans
  • RPV : 85 %

Prise en charge d’un prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL existant

  • 12 M$
  • 194 unités
  • Saguenay (Québec)
  • Prêt hypothécaire de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 15 ans
  • RPV : 43 %

Refinancement de la dette existante grevant l’immeuble et dégagement de liquidités pour de futurs lotissements immobiliers

  • 37 M$
  • 291 unités
  • Longueuil (Québec)
  • Prêt de refinancement de premier rang assuré par la SCHL
  • Prêt de 5 ans, amortissement de 35 ans
  • RPV : 85 %

Ressources et connaissances nouvelles

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